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平安银行:发展中不忘初心,风雨中砥砺前行

来源:咯尔魁沙门户网站时间:2019-11-04 12:21:11 点击:2175次

新华社北京9月29日电(燕海)中国平安集团从一家当地保险公司跻身世界500强29强,在短短30年间创造了商业奇迹。然而,这个集金融保险、银行、投资、科技于一体的综合性金融服务集团的传奇之路才刚刚开始。刚刚度过“建安年”的平安,充满了对未来的憧憬,继续走在实现更好更强的“金融+科技+生态”产业的道路上。

平安银行作为集团整个金融链条中的重要一环,其诞生、成长和发展不仅是平安集团自身发展的重要组成部分,也是中国银行业变革乃至中国金融改革开放历史的重要组成部分。平安银行的发展壮大集中了几代金融家的奋斗情怀。《泰晤士报》见证了两家传奇金融机构的扩张和艰难。目前,平安银行正利用集团整个产业链的优势,通过技术授权、业务转型、服务创新等手段积极响应时代的呼唤,以不屈的意志生动诠释中国经济的韧性。

开放边境和扩大领土是第一代蓝筹股的标志。

1987年12月28日,中国历史上第一家向公众公开发行股票的商业银行深圳发展银行成立。当时,中国的股份制改革开始了。深圳发展银行的成立标志着中国金融体制改革的重大突破,后来成为中国资本市场发展的重要开端。

20世纪90年代初,上海和深圳证券交易所相继成立。1991年4月3日,深圳发展银行首次以免费认购的形式向公众公开发行人民币普通股,成为新中国历史上第一家向公众公开发行股票的商业银行,也是深交所第一家股票代码为“000001”的股票。

深圳发展的股票一度成为中国股市的风向标。对于老一代股东来说,深圳发展的名字伴随着一段根深蒂固的时代品牌。在1996年的牛市中,无数投资者心中只有两只股票:深圳的深发展和上海的四川长虹。这不仅引起了对a股价值投资的忽视,也成为a股市场蓝筹股投资的第一声呐喊。

袁林,一个仍然活跃在股票市场并被誉为“中国股神”的投资者,通过在1996年市场的大量头寸和深度发展,赚取了四倍以上的收入。当时,有一位著名的股票评论家名叫陈刚,他也每天在电视上高喊“发展、发展、再发展”,我希望我能改名为陈发展。

然而,在实际发展中,深度发展的发展过程要曲折得多。

1998年,受东南亚金融危机和长期经营不善的影响,深圳发展开始出现大规模不良贷款,深圳发展进入了约7年的业绩低迷期。2000年,深圳发展在股份制商业银行的多项评价指标中排名倒数第一。在上市银行中,深圳发展成为不良资产比例最高、拨备覆盖率最低的“冠军”。1997年,深圳发展仍可实现10亿元的利润,但2002年和2003年只有2亿至3亿元。2004年,深圳发展资本充足率不到3%,不良资产接近144亿元。许多指标触及银监会的警戒线。

自2004年以来,深圳发展引入新桥作为战略投资者,新桥也成为中国首家以外资为最大股东的股份制商业银行。随着战略投资者的成功引入,深圳发展有效地将国际先进管理技术与本土经验相结合,在经营理念、风险管理、财务管理、市场开发等各个领域为深圳发展注入了新的活力。各行各业都取得了快速发展,解决了困扰其发展多年的巨额负不良贷款。在接下来的2006年和2007年,深圳发展的净利润同比大幅增长。2009年,公司实现净利润50.31亿元,是2014年的17倍。

然而,国际资本的引入也有其不可避免的制约和限制。新桥在深圳发展中的角色是金融投资者,而不是长期战略投资者。私人基金投资者在一定时期后的首要任务是如何撤出,而不是继续增加资本投资。由于资金注入的限制,2005年至2010年的五年间,深圳发展遗憾地错过了快速发展的战略机遇,被肇星、兴业、民生等银行业后起之秀远远甩在后面。

进入2010年,新桥成为深圳发展股份有限公司股东近五年后,深圳发展的股权结构再次面临调整,这也成为公司发展的历史性机遇和变革,开启并引领公司新的发展方向。

风和雨的结合创造了大量的颜色。

2010年6月,新桥投资完成了向中国平安的股份转让,同时完成了深圳发展向中国平安集团增发股份的计划。通过这一举措,中国平安从外国投资者手中收回了其在深圳发展的控股权,持有深圳发展近30%的股份,并成为该行的最大股东。2012年,随着深圳发展吸收合并前平安银行等一系列行动,中国平安拥有深圳发展58%的股份,上市公司证券简称于2012年8月正式从“深圳发展”更名为“平安银行”。

事实上,平安集团在进入深圳发展之前,已经在商业银行领域积累了多年的宝贵经验。

中国平安集团是一家传奇企业,总部设在深圳。1988年从深圳蛇口的一家当地保险公司发展成为中国大陆第一家综合金融服务集团,全球第一家500强混合所有制企业,第一家资产超过万亿的保险集团。中国和平快速发展的奇迹让许多人感到神秘。然而,在中国平安创始人兼董事长马明哲看来,平安“快速增长”的神话背后是新制度固有的生存压力和竞争法。平安一次又一次抓住政策松动的机遇,在改革中求生存,在创新中求发展,30年间走过了许多国际同行近百年的道路。综合金融是平安集团董事长马明哲改革和变革的重大挑战。

2003年,在中国加入世贸组织的背景下,政府机构开始改革,成立了SASAC和银监会,进一步加强了金融监管。也是在这一年,平安与汇丰联手完全收购福建亚洲银行,并更名为平安银行。中国平安最终拥有了自己的银行,朝着综合金融的梦想迈出了一大步。

当时,平安银行受其合资银行地位的限制,在开展信贷业务的过程中也受到限制,无法满足平安集团的要求。因此,2006年11月,平安集团再次接管深圳商业银行近90%的股份,并在18个月后正式更名为平安银行。

深圳商业银行的成立给平安带来了中国的银行牌照,这是平安梦寐以求的。在平安银行扩张和业务快速发展的同时,深度发展的“橄榄枝”成为双方历史性的发展机遇。

2009年,中国超过德国成为世界第三大经济体。今年,平安集团频繁联系深圳发展,引发各界猜测。2011年,在一系列重大资产重组完成、尘埃落定后,中国平安从外国投资者手中收回了对深圳发展的控股权,成为其最大股东。深圳发展在吸收合并原平安银行后不久也更名为平安银行。

此时,新平安银行总资产达到1.5万亿元,拥有410家网点,已成为全国中型股份制商业银行之一,实现了平安集团打造保险、银行、投资综合金融平台的梦想。这不仅成为当时中国银行业史无前例的重大并购整合事件,也成为中国金融业长期发展历史上资本运营的经典案例。

这背后是中国平安集团一贯的创新精神、解放思想、勇往直前的开拓精神与深圳发展银行在改革开放浪潮下的历史积淀的碰撞。回顾平安银行的发展历程,经历了曲折,但始终坚持“不要忘记你的首创精神,努力进取”的创业精神。

奋进拥抱科技引领金融服务业发展方向

2016年,以谢永林为首的平安银行新领导层上任,启动全面战略转型,制定了12个字的战略方针——“科技领先、零售突破、卓越公共服务”。

早在2006年3月至2013年11月,谢永林曾担任平安银行营运总监、人力资源总监和副总裁。也是在此期间,平安银行成功完成了与深圳发展银行的合并。在谢永林被任命为平安银行董事长的两个月前,他刚刚被提升为平安集团副总经理。

根据2016年平安年报的数据,不仅公共业务的历史负担没有很好的减轻,而且全行不良贷款还在进一步上升,不良贷款率达到1.74%,是多年来的最高点。在很多人眼里,谢永林的回归具有在危险面前接受命令的意义,但正是因为他的回归,平安银行才再次完成了转型。

从2016年开始,平安银行将围绕12字政策继续加强科研开发和应用创新。平安银行依托集团核心技术和资源,继续运用人工智能、云计算、区块链、物联网等新技术开展业务,不断改善客户体验,丰富金融产品,创新业务模式,完善风控系统,优化运营效率,推进智能管理。平安银行通过吸引大量复合型高端技术人才,培养了一支6000多人的科技队伍。在团队成长的同时,人才结构不断优化。经过三年的努力,我行已经申请了140多项科技知识产权专利,正在逐步实现全面数字化转型。

在网上,平安银行不断迭代优化口袋银行应用、小企业数字金融、平安好链等产品。与此同时,它还推出了“轻便、社区化、智能化和多样化”的新零售店。通过在线和离线集成的智能omo服务系统,客户的口袋银行应用与新零售店无缝连接,实现各种服务场景的完全集成。目前,平安银行在全国新开了200多家零售店。

2019年上半年,平安银行科技投入在去年增长的基础上继续大幅增长,it资本支出和支出总额同比增长36.9%。由于科学技术的大力支持,零售业的转型加快了。目前,本行全面推进人工智能银行建设。零售业务实现营业收入385.96亿元,同比增长31.7%,占本行营业收入的56.9%。零售业务实现净利润108.10亿元,同比增长19.1%,占本行净利润的70.2%。平安银行零售客户资产(AUM)1755.45亿元,同比增长23.9%。零售客户9019.4万人,比去年年底增长7.5%。零售占银行净利润的67.62%。不到三年时间,谢永林平安银行零售业务实现近万亿美元增长,转型成效显著。

然而,在“擅长公共事务”的战略下,平安银行经历了公共事务的精心整合和结构收缩,重点是核心领域、核心产业和核心产品。通过企业价值的深度培育,贸易融资链中的资本流动得以保留,实现低成本稳定负债。

科技领先,平安银行不断转型先进

2019年,正好是新中国成立70周年,面对先进转型之路,平安银行将继续以科技助力业务,不断拓展新增长点,拓展更广阔空间,打造更了解客户的智能零售银行,实现从量变到质变再到科技授权、业务创新、综合金融裂变的新飞跃。

平安银行将在坚持大规模零售转型战略方向的同时,着力于零售、公共和资本同行,分别按照新的“3+2+1”发展战略实施新的升级。零售业务将围绕基础零售、消费金融和私人银行财富三大板块,提升成本管理和风险控制两大能力,构建“人工智能银行”技术平台体系。企业银行将以工业银行、贸易银行和综合金融三大支柱为基础,着力服务战略客户和小微客户两大客户群,坚持资产质量的“生命线”。资本业务将集中于新交易、新资本管理和新同业的“三大战场”,并在智能定量交易管理系统的支持下,加强销售和交易的“两个能力”。

随着平安银行在集团内“个人金融物流部”、“集团金融引擎”等新职位的不断落实,将打造强大的渠道能力和产品能力,将C端和B端客户服务打造成为自己的“主战场”,深化与集团的协同作用,形成“化学反应”甚至“核反应”。

平安银行表示,将继续积极落实国家重大政策和经济金融政策,继续推进金融供给方面的改革,继续加强党的领导和党的建设,坚决推进银行战略转型,继续大力支持小微企业,积极防范和控制金融风险,继续大力开展金融扶贫和绿色信贷, 在集团领导下坚持不懈地推动企业发展,以不屈不挠的战斗精神面对一切挑战,为中国经济发展和社会进步注入“和平力量”,为中国梦增添“和平色彩”。 ■

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